livi bank vs Airwallex：香港中小企收款怎麼選？
如果公司主要收香港客戶的 HKD、需要 FPS 與銀行存款帳戶，livi Business 較對位；若要收多國貨款、換匯、付款給海外供應商，Airwallex 的跨境能力較完整。兩者不是絕對二選一：本地營運加少量跨境的企業，常會把本地 HKD 與跨境資金分開管理。
30 秒決策：先看資金流向
- 只收 HKD、本地付款頻繁、重視銀行帳戶定位：選 livi Business。
- 收多種貨幣、海外客戶或供應商多、常有換匯：優先評估 Airwallex。
- 香港本地生意與跨境交易並存：可讓 livi 處理本地 HKD，再由 Airwallex 處理跨境收付。
livi Business vs Airwallex 快速比較
| 項目 | livi Business | Airwallex |
|---|---|---|
| 性質 | 香港持牌虛擬銀行 | 金融科技平台，非持牌銀行 |
| 開戶／月費 | 基本開戶費 HK$1,200；另有公司查冊等費用 | Explore 月費 HK$0；Grow HK$499／月起 |
| 最低結餘 | 以官方帳戶條款為準 | 無最低結餘門檻的免費方案 |
| 收款幣種與方式 | HKD、CNY 的 FPS；USD 本地 RTGS | 20+ 種貨幣收款及管理，支援本地收款資料 |
| 跨境付款 | 不提供跨境匯款服務 | 本地付款可至 120+ 國；SWIFT 覆蓋 200+ 國／地區、90+ 幣種 |
| 換匯 | 非跨境收款主力 | 匯率加點低至銀行同業匯率 +0.2% |
| 企業卡 | 以官方現行方案為準 | 公司卡可不限量；每月 5 名免費支出用戶，額外每人 HK$40／月 |
| 適合對象 | 本地 HKD 現金流為主的香港中小企 | 電商、SaaS、外貿與跨境供應鏈 |
所有金額均為港幣，費用、功能與資格會調整，申請前應以 livi Business 官方收費表 及 Airwallex 香港定價頁 為準。
livi Business：適合本地銀行收款需求
livi 是香港持牌虛擬銀行，與金融科技收款平台最大的差異，在於其銀行帳戶性質。若企業日常是收香港客戶款項、以 FPS 付款給本地供應商，或需要把本地營運款留在銀行體系，livi 的定位清楚。
開戶條件與流程
livi Business 面向香港公司；最終實益擁有人、董事或最終控制人須持香港身分證或中國內地居民身分證，並需維持 liviSave 個人帳戶作身分驗證。官方表示可透過 App 全線上申請、一般毋須上載文件，審批後最快約一個工作天啟用；個案仍可能被要求補充合約、發票、審計報告或業務資料。開戶 FAQ 才是資格判斷的最終依據。
收費、利息與本地轉帳
目前基本開戶費為 HK$1,200，公司查冊費列為 HK$300；特別公司類型可能另收 HK$3,000。官方頁面列示商業帳戶儲蓄年利率為 1%（利率可變）；這對短期停放本地營運金有參考價值，但不應只為利率而忽略資金調度需求。
livi 支援 HKD 與 CNY 的 FPS 即時轉帳，以及 USD 的本地 RTGS。官方 FAQ 明確說明 livi Business 不經 RTGS 提供跨境資金轉移，也不提供其他跨境匯款服務；因此海外客戶收款不是它的核心用途。
Airwallex：跨境收款與換匯需求較多時的選項
Airwallex 是企業金融科技平台，而非持牌銀行。這不代表不能使用，而是企業在放置大額資金前，應先理解資金保障安排、適用實體與服務條款和銀行存款保障不同，不能把兩者視為同一種帳戶。
費用與跨境能力
Airwallex 的 Explore 方案月費 HK$0；Grow 為 HK$499／月，Accelerate 由 HK$2,499／月起。月費以外，換匯、匯款與收單等交易仍可能產生費用，因此不能只看「免費開戶」。
其官方資料列示可管理 20+ 種收款貨幣、透過本地網絡付款至 120+ 國，並以 SWIFT 覆蓋 200+ 國／地區與 90+ 幣種；換匯成本低至銀行同業匯率加 0.2%。對跨境電商來說，應比較每月換匯金額、收款幣種及付款目的地，而非單看開戶費。例如每月換匯 HK$500,000，0.2% 的加點約為 HK$1,000；實際報價、匯率與路由仍以交易當下為準。
企業卡與流程管理
Airwallex 的免費方案提供每月 5 名免費支出用戶，超出後每名活躍支出用戶 HK$40／月，並提供多幣種公司卡與員工卡。若團隊需替廣告帳戶、SaaS 訂閱、採購或不同專案分配卡片額度，這類卡片和審批功能會比單一本地銀行帳戶更貼近營運情境。
四個關鍵差異，別只比較「哪個便宜」
- 帳戶性質：livi 是銀行；Airwallex 是金融科技平台。資金保障與風險評估要分開看。
- 成本來源：livi 主要看開戶費、本地付款及帳戶收費；Airwallex 要把月費、FX 加點、匯款與收單成本一起算。
- 跨境能力：livi 的 HKD／CNY FPS 與 USD 本地 RTGS 足以處理部分本地需求，但不等於跨境匯款；Airwallex 較適合多幣種收付。
- 營運整合：livi 偏本地銀行與 FPS 場景；Airwallex 的企業卡、批量付款、API 和會計軟體整合，較適合交易量或團隊流程逐漸增加的企業。
按業務模式選擇
| 業務情境 | 較合適的方向 |
|---|---|
| 只做香港本地 HKD 生意 | livi Business |
| 跨境電商，收海外平台或客戶款 | Airwallex |
| SaaS 訂閱制，需要海外本地收款資料 | Airwallex |
| 常付海外供應商，想控制換匯成本 | Airwallex |
| 香港本地營運，偶有跨境付款 | 兩者分工併用 |
開戶資格也取決於公司背景與交易證明。可先閱讀 香港公司開戶 的相關內容，並把預計收款國家、幣種、平台款項與供應商付款整理好；這比先開帳戶再找用途更有效率。
livi 與 Airwallex 可以一起用嗎？
可以。常見做法是以 livi 處理香港本地 HKD 收款、FPS 與日常付款；Airwallex 則負責海外客戶收款、換匯和支付海外供應商。這種配置的前提是帳務清楚：每筆資金轉移都要能對應合約、發票、平台結算紀錄與會計帳目，避免把不同收入來源混在一起。
選帳戶前，先設計公司架構與收款流程
帳戶只是執行工具。公司註冊地、實際營運地、客戶所在市場、合約主體、收入來源與預計幣種，都會影響開戶準備和後續的稅務、會計安排。Chan & Chung 可按個案協助規劃銀行與收款安排；受規管服務則應由相應持牌機構提供。需要先釐清香港公司架構與跨境收款流程時，可瀏覽 Chan & Chung 服務頁，或從 出海顧問首頁 了解完整服務範圍。
FAQ
livi Business 開戶要多久，要甚麼資料？
官方表示全線上申請最快約一個工作天啟用，申請時一般不需上載文件；但視公司背景，仍可能要求發票、合約、審計報告或商業計劃。申請人須符合香港公司及身分條件，並持有 liviSave。
livi 能做多幣種或跨境收款嗎？
livi Business 支援 HKD、CNY 與 USD 帳戶用途，其中 HKD／CNY 可經 FPS、USD 可經本地 RTGS 處理；但不提供跨境匯款服務，因此不適合作為多國收款的主要工具。
Airwallex 是銀行嗎？有銀行存款保障嗎？
Airwallex 是金融科技平台，不是持牌銀行；資金保障機制、適用法律實體與條款須另外閱讀，不能直接等同於銀行存款保障。
跨境電商賣家該選哪個？
若需收多國貨款、以外幣支付廣告或供應商、經常換匯，Airwallex 的多幣種與跨境付款能力通常更符合需求；純本地 HKD 交易則可優先考慮 livi。
兩者一起使用會不會太複雜？
不一定。只要先定義本地與跨境資金各由哪個帳戶處理，並保存發票、合約和轉帳紀錄，分工反而能讓對帳與成本比較更清楚。