livi bank vs Airwallex：香港中小企收款怎么选？
如果公司主要收香港客户的 HKD、需要 FPS 与银行存款帐户，livi Business 较对位；若要收多国货款、换汇、付款给海外供应商，Airwallex 的跨境能力较完整。两者不是绝对二选一：本地营运加少量跨境的企业，常会把本地 HKD 与跨境资金分开管理。
30 秒决策：先看资金流向
- 只收 HKD、本地付款频繁、重视银行帐户定位：选 livi Business。
- 收多种货币、海外客户或供应商多、常有换汇：优先评估 Airwallex。
- 香港本地生意与跨境交易并存：可让 livi 处理本地 HKD，再由 Airwallex 处理跨境收付。
livi Business vs Airwallex 快速比较
| 项目 | livi Business | Airwallex |
|---|---|---|
| 性质 | 香港持牌虚拟银行 | 金融科技平台，非持牌银行 |
| 开户／月费 | 基本开户费 HK$1,200；另有公司查册等费用 | Explore 月费 HK$0；Grow HK$499／月起 |
| 最低结余 | 以官方帐户条款为准 | 无最低结余门槛的免费方案 |
| 收款币种与方式 | HKD、CNY 的 FPS；USD 本地 RTGS | 20+ 种货币收款及管理，支持本地收款数据 |
| 跨境付款 | 不提供跨境汇款服务 | 本地付款可至 120+ 国；SWIFT 覆盖 200+ 国／地区、90+ 币种 |
| 换汇 | 非跨境收款主力 | 汇率加点低至银行同业汇率 +0.2% |
| 企业卡 | 以官方现行方案为准 | 公司卡可不限量；每月 5 名免费支出用户，额外每人 HK$40／月 |
| 适合对象 | 本地 HKD 现金流为主的香港中小企 | 电商、SaaS、外贸与跨境供应链 |
所有金额均为港币，费用、功能与资格会调整，申请前应以 livi Business 官方收费表 及 Airwallex 香港定价页 为准。
livi Business：适合本地银行收款需求
livi 是香港持牌虚拟银行，与金融科技收款平台最大的差异，在于其银行帐户性质。若企业日常是收香港客户款项、以 FPS 付款给本地供应商，或需要把本地营运款留在银行体系，livi 的定位清楚。
开户条件与流程
livi Business 面向香港公司；最终实益拥有人、董事或最终控制人须持香港身分证或中国内地居民身分证，并需维持 liviSave 个人帐户作身分验证。官方表示可通过 App 全在线申请、一般毋须上载文档，审批后最快约一个工作天激活；个案仍可能被要求补充合约、发票、审计报告或业务数据。开户 FAQ 才是资格判断的最终依据。
收费、利息与本地转帐
目前基本开户费为 HK$1,200，公司查册费列为 HK$300；特别公司类型可能另收 HK$3,000。官方页面列示商业帐户储蓄年利率为 1%（利率可变）；这对短期停放本地营运金有参考价值，但不应只为利率而忽略资金调度需求。
livi 支持 HKD 与 CNY 的 FPS 即时转帐，以及 USD 的本地 RTGS。官方 FAQ 明确说明 livi Business 不经 RTGS 提供跨境资金转移，也不提供其他跨境汇款服务；因此海外客户收款不是它的内核用途。
Airwallex：跨境收款与换汇需求较多时的选项
Airwallex 是企业金融科技平台，而非持牌银行。这不代表不能使用，而是企业在放置大额资金前，应先理解资金保障安排、适用实体与服务条款和银行存款保障不同，不能把两者视为同一种帐户。
费用与跨境能力
Airwallex 的 Explore 方案月费 HK$0；Grow 为 HK$499／月，Accelerate 由 HK$2,499／月起。月费以外，换汇、汇款与收单等交易仍可能产生费用，因此不能只看「免费开户」。
其官方数据列示可管理 20+ 种收款货币、通过本地网络付款至 120+ 国，并以 SWIFT 覆盖 200+ 国／地区与 90+ 币种；换汇成本低至银行同业汇率加 0.2%。对跨境电商来说，应比较每月换汇金额、收款币种及付款目的地，而非单看开户费。例如每月换汇 HK$500,000，0.2% 的加点约为 HK$1,000；实际报价、汇率与路由仍以交易当下为准。
企业卡与流程管理
Airwallex 的免费方案提供每月 5 名免费支出用户，超出后每名活跃支出用户 HK$40／月，并提供多币种公司卡与员工卡。若团队需替广告帐户、SaaS 订阅、采购或不同项目分配卡片额度，这类卡片和审批功能会比单一本地银行帐户更贴近营运情境。
四个关键差异，别只比较「哪个便宜」
- 帐户性质：livi 是银行；Airwallex 是金融科技平台。资金保障与风险评估要分开看。
- 成本来源：livi 主要看开户费、本地付款及帐户收费；Airwallex 要把月费、FX 加点、汇款与收单成本一起算。
- 跨境能力：livi 的 HKD／CNY FPS 与 USD 本地 RTGS 足以处理部分本地需求，但不等于跨境汇款；Airwallex 较适合多币种收付。
- 营运集成：livi 偏本地银行与 FPS 场景；Airwallex 的企业卡、批量付款、API 和会计软件集成，较适合交易量或团队流程逐渐增加的企业。
按业务模式选择
| 业务情境 | 较合适的方向 |
|---|---|
| 只做香港本地 HKD 生意 | livi Business |
| 跨境电商，收海外平台或客户款 | Airwallex |
| SaaS 订阅制，需要海外本地收款数据 | Airwallex |
| 常付海外供应商，想控制换汇成本 | Airwallex |
| 香港本地营运，偶有跨境付款 | 两者分工并用 |
开户资格也取决于公司背景与交易证明。可先阅读 香港公司开户 的相关内容，并把预计收款国家、币种、平台款项与供应商付款整理好；这比先开帐户再找用途更有效率。
livi 与 Airwallex 可以一起用吗？
可以。常见做法是以 livi 处理香港本地 HKD 收款、FPS 与日常付款；Airwallex 则负责海外客户收款、换汇和支付海外供应商。这种配置的前提是帐务清楚：每笔资金转移都要能对应合约、发票、平台结算纪录与会计帐目，避免把不同收入来源混在一起。
选帐户前，先设计公司架构与收款流程
帐户只是运行工具。公司注册地、实际营运地、客户所在市场、合约主体、收入来源与预计币种，都会影响开户准备和后续的税务、会计安排。Chan & Chung 可按个案协助规划银行与收款安排；受规管服务则应由相应持牌机构提供。需要先厘清香港公司架构与跨境收款流程时，可浏览 Chan & Chung 服务页，或从 出海顾问首页 了解完整服务范围。
FAQ
livi Business 开户要多久，要甚么数据？
官方表示全在线申请最快约一个工作天激活，申请时一般不需上载文档；但视公司背景，仍可能要求发票、合约、审计报告或商业计划。申请人须符合香港公司及身分条件，并持有 liviSave。
livi 能做多币种或跨境收款吗？
livi Business 支持 HKD、CNY 与 USD 帐户用途，其中 HKD／CNY 可经 FPS、USD 可经本地 RTGS 处理；但不提供跨境汇款服务，因此不适合作为多国收款的主要工具。
Airwallex 是银行吗？有银行存款保障吗？
Airwallex 是金融科技平台，不是持牌银行；资金保障机制、适用法律实体与条款须另外阅读，不能直接等同于银行存款保障。
跨境电商卖家该选哪个？
若需收多国货款、以外币支付广告或供应商、经常换汇，Airwallex 的多币种与跨境付款能力通常更符合需求；纯本地 HKD 交易则可优先考虑 livi。
两者一起使用会不会太复杂？
不一定。只要先定义本地与跨境资金各由哪个帐户处理，并保存发票、合约和转帐纪录，分工反而能让对帐与成本比较更清楚。